法規頒布

北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )出臺《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》

金融保險

北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )

2009-12-23[1]

法規內容

北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )在廣泛征求社會(huì )意見(jiàn)的基礎上，調整完善了《北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《費率浮動(dòng)方案》)。該方案將作為北京保險行業(yè)指導方案，自2010年1月1日起，由在京經(jīng)營(yíng)機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險的保險公司自主選擇使用。　　與10月21日公布的征求意見(jiàn)稿相比，新的《費率浮動(dòng)方案》采納了具備實(shí)施條件的合理建議，將賠款金額作為浮動(dòng)因素納入方案，適當調整了上年賠款次數的浮動(dòng)系數和檔次。具體內容如下：　

一、對“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數的檔次劃分和浮動(dòng)幅度進(jìn)行了調整：

(一)將“上年發(fā)生1次賠款”和“上年發(fā)生2次賠款”兩檔合并為“上年發(fā)生1—2次賠款”，系數值確定為1；

(二)將“上年發(fā)生3次賠款”檔次系數值修改為1.1；

(三)將“上年發(fā)生4次賠款”檔次系數值修改為1.2；

(四)將“上年發(fā)生5次賠款”檔次系數值修改為1.5；

(五)將“上年發(fā)生6—7次賠款”檔次拆分為“上年發(fā)生6次賠款”和“上年發(fā)生7次賠款”兩檔，系數值分別確定為2.0和2.5。

二、引入“賠款金額調整系數”，對“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數進(jìn)行了調整：對于上年發(fā)生商業(yè)車(chē)險賠款的車(chē)輛，如已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車(chē)險簽單保費，將對應賠款次數檔次的系數值再優(yōu)惠10%，最終得出“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數；如已決賠款總金額高于上年簽單保費，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數維持不變。

《費率浮動(dòng)方案》在保持現行商業(yè)車(chē)險條款費率不變的基礎上，一是簡(jiǎn)化了費率浮動(dòng)系數，加大了“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數的浮動(dòng)區間，使安全行車(chē)的車(chē)主能夠享受更多優(yōu)惠；二是通過(guò)北京車(chē)險信息平臺對選用《費率浮動(dòng)方案》的保險公司商業(yè)車(chē)險承保環(huán)節進(jìn)行系統管控，確保其能夠按照車(chē)輛實(shí)際發(fā)生賠款次數及賠款金額合理計算浮動(dòng)系數；三是規范了選用《費率浮動(dòng)方案》的保險公司車(chē)型代碼和新車(chē)購置價(jià)，解決個(gè)別公司利用新車(chē)購置價(jià)搞惡性競爭、損害被保險人利益的問(wèn)題。

北京車(chē)險信息平臺數據顯示，根據《費率浮動(dòng)方案》，在投保商業(yè)車(chē)險超過(guò)一年的車(chē)輛中，約74%的車(chē)主在下一年續保時(shí)將在上年保費基礎上享受到不同程度的優(yōu)惠，另有約1.62%的車(chē)主因車(chē)輛發(fā)生賠款次數超過(guò)6次，在下一年度續保時(shí)保費較上年保費上浮超過(guò)一倍。　

對于這次沒(méi)有采納的意見(jiàn)，將通過(guò)逐步積累數據，待條件成熟后分步予以采納，如將交通違法與費率浮動(dòng)掛鉤、建立費率浮動(dòng)檔次升降機制等。北京保監局全程跟蹤監督了《費率浮動(dòng)方案》的制定、調整和完善，防止出現因費率浮動(dòng)而變相漲價(jià)的問(wèn)題。

商業(yè)車(chē)險保費計算舉例

一輛五座小轎車(chē)，投保10萬(wàn)元的車(chē)損險及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險，2009年的標準保費為2594元，其上年商業(yè)車(chē)險簽單保費為2304.2元。《費率浮動(dòng)方案》實(shí)施后，如上一年度未發(fā)生賠款，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數為0.85；同時(shí)投保包括商業(yè)三者險在內的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項優(yōu)惠系數均為0.9；另外該車(chē)非老舊新特車(chē)型，綜合以上因素，最終費率浮動(dòng)系數為0.6885(0.85×0.9×0.9)，應交納保費1786元，節省保費808元。同樣是這輛車(chē)，若其它條件不變，今后4年內不出險，到第5年時(shí)保費將下浮至840.5元，節省保費1753.5元，中間年度應繳納保費詳見(jiàn)下表；同樣，如果這輛車(chē)上一年度發(fā)生2次賠款，對應賠款次數檔次的浮動(dòng)系數為1.0，如已決賠款金額為1500元，低于上年簽單保費，則“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數為0.9(1.0×0.9)，最終費率浮動(dòng)系數為0.729(0.9×0.9×0.9)，應交納保費1891元，節省保費703元；如已決賠款金額為3500元，高于上年簽單保費，則“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數為1.0，最終費率浮動(dòng)系數為0.81(1.0×0.9×0.9)，應交納保費2101.1元，節省保費492.9元。隨著(zhù)發(fā)生賠款次數的增加，保費將出現不同程度的上浮，如發(fā)生8次及8次以上賠款，最終費率浮動(dòng)系數將上浮至2.43，應交納保費6303.4元，比標準保費上浮3709.4元，其他發(fā)生賠款次數應繳納保費詳見(jiàn)下表：

發(fā)生賠款次數

標準保費

賠付率

無(wú)賠款優(yōu)待及上年理賠紀錄

多險種投保

平均年行駛里程

最終浮動(dòng)系數

最終保費

浮動(dòng)金額

連續5年未發(fā)生賠款

2594

---

0.4

0.9

0.9

0.324

840.5

-1753.5

連續4年未發(fā)生賠款

2594

---

0.5

0.9

0.9

0.405

1050.56

-1543.4

連續3年未發(fā)生賠款

2594

---

0.6

0.9

0.9

0.486

1260.7

-1333.3

連續2年未發(fā)生賠款

2594

---

0.7

0.9

0.9

0.567

1470.8

-1123.2

上年未發(fā)生賠款

2594

---

0.85

0.9

0.9

0.6885

1786.0

-808.0

上年度發(fā)生1-2次賠款

2594

賠付率<=100%

0.9

0.9

0.9

0.729

1891.0

-703.0

賠付率>100%

1

0.9

0.9

0.81

2101.1

-492.9

上年度發(fā)生3次賠款

2594

賠付率<=100%

0.99

0.9

0.9

0.8019

2080.1

-513.9

賠付率>100%

1.1

0.9

0.9

0.891

2311.3

-282.7

上年度發(fā)生4次賠款

2594

賠付率<=100%

1.08

0.9

0.9

0.8748

2269.2

-324.8

賠付率>100%

1.2

0.9

0.9

0.972

2521.4

-72.6

上年度發(fā)生5次賠款

2594

賠付率<=100%

1.35

0.9

0.9

1.0935

2836.5

242.5

賠付率>100%

1.5

0.9

0.9

1.215

3151.7

557.7

上年度發(fā)生6次賠款

2594

賠付率<=100%

1.8

0.9

0.9

1.458

3782.1

1188.1

賠付率>100%

2.0

0.9

0.9

1.62

4202.3

1608.3

上年度發(fā)生7次賠款

2594

賠付率<=100%

2.25

0.9

0.9

1.8225

4727.6

2133.6

賠付率>100%

2.5

0.9

0.9

2.025

5252.9

2658.9

上年度發(fā)生8次及8次以上賠款

2594

賠付率<=100%

2.7

0.9

0.9

2.187

5673.1

3079.1

賠付率>100%

3

0.9

0.9

2.43

6303.4

3709.4

北京地區機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險費率浮動(dòng)方案

一、基本費率確定

商業(yè)車(chē)險基本費率，執行各保險公司現行的機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險基本費率。

二、費率浮動(dòng)系數的計算

(一)北京地區商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數包括：無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時(shí)投保、平均年行駛里程、特殊風(fēng)險(即原“老、舊、新、特車(chē)型”系數)四項，具體費率浮動(dòng)系數值詳見(jiàn)附表。現行《費率調整系數表》中其他系數暫不使用。摩托車(chē)和拖拉機暫不浮動(dòng)。

(二)與機動(dòng)車(chē)發(fā)生賠款次數相聯(lián)系的浮動(dòng)系數a根據發(fā)生賠款情況，等于a1至a14其中之一，不累加。同時(shí)，滿(mǎn)足多種情況的，按照向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)比率最高者計算。對于上年發(fā)生商業(yè)車(chē)險賠款的，如上年已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車(chē)險簽單保費，將對應賠款次數檔次的系數值乘以0.9的賠款金額調整系數。

(三)其他費率浮動(dòng)系數，由北京車(chē)險信息平臺根據各公司錄入的承保信息進(jìn)行校驗。

(四)確定最終費率浮動(dòng)系數采用系數連乘的方式計算：最終費率浮動(dòng)系數=系數a×系數b×系數c×系數d。

(五)鑒于北京地區已建立較完善的車(chē)險信息平臺，因此“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數應由各公司通過(guò)車(chē)險信息平臺統一查詢(xún)返回。各公司在錄入車(chē)輛其他相關(guān)承保信息后，計算最終費率浮動(dòng)系數，并按照“商業(yè)車(chē)險最終保險費=商業(yè)車(chē)險標準保險費×最終費率浮動(dòng)系數”公式計算最終保費，之后向車(chē)險信息平臺提交校驗及投保確認。

(六)機動(dòng)車(chē)發(fā)生賠款次數應根據計算區間內被保車(chē)輛的賠款金額不為零的已決賠案次數統計。

(七)方案實(shí)施首年，“無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數根據自車(chē)輛投保之日起上溯一年(365天)期間所有有效商業(yè)車(chē)險保單在北京車(chē)險信息平臺記錄的賠款次數進(jìn)行計算。

(八)方案實(shí)施第二年開(kāi)始，費率浮動(dòng)系數計算區間為“自上期商業(yè)車(chē)險有效保單投保查詢(xún)時(shí)間起至本期商業(yè)車(chē)險有效保單投保查詢(xún)時(shí)間止”。

附表：《商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數表》

商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數表　

序號

項目

內容

系數

適用范圍

1

無(wú)賠款優(yōu)待及上年賠款記錄

a1

連續5年沒(méi)有發(fā)生賠款

0.4

所有車(chē)輛

a2

連續4年沒(méi)有發(fā)生賠款

0.5

a3

連續3年沒(méi)有發(fā)生賠款

0.6

a4

連續2年沒(méi)有發(fā)生賠款

0.7

a5

上年沒(méi)有發(fā)生賠款

0.85

a6

上年發(fā)生1-2次賠款

1.0

上年度賠款金額小于保費的乘以0.9的賠款金額調整系數

a7

上年發(fā)生3次賠款

1.1

a8

上年發(fā)生4次賠款

1.2

a9

上年發(fā)生5次賠款

1.5

a10

上年發(fā)生6次賠款

2.0

a11

上年發(fā)生7次賠款

2.5

a12

上年發(fā)生8次及8次以上賠款

3.0

a13

本年承保新購置車(chē)輛

1.0

a14

本年首次投保

1.0

2

多險種

同時(shí)投保

b

同時(shí)投保三者險及其他任意險種

0.90-1.00

3

平均年

行駛里程

c

平均年行駛里程<30000公里

0.90

平均年行駛里程≥30000公里

1.0

4

特殊風(fēng)險

d

古老車(chē)型、購置年限較長(cháng)車(chē)輛、稀有車(chē)型、特異車(chē)型

1.3-2.0

?

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