有些對保險了解稍微多一點的客戶可能有發(fā)現(xiàn)，很多時候，同樣都是重大疾病保險，不同保險公司的產品價格差距可以說是相當大了，有些品牌比較大的保險公司的價格甚至會比別的小保險公司貴出一倍，那如果出現(xiàn)了這種情況，應該怎么選擇呢？很多人說，便宜沒好貨，買保險是不是也是這個樣子呢？是不是必須買大保險公司的產品才會更好呢？

強調下，價格/性能比不等于低價。如果保險不能解決問題，那么它再便宜，基本上等于白買。例如，如果你花500元購買10萬保額的重大疾病保險，但你治療癌癥需要40萬，你不能說你500塊白花了，但至少它是不值得的。

因此，談論性價比的前提是滿足您的需求，即保障應該足夠，在此基礎上比較價格。

當比較價格時，許多人走進了錯誤的區(qū)域，覺得便宜沒好貨。這些保險被“責備”銷售太便宜，主要是新公司、線上、小公司的產品。相反，他們眼中的“價格正常”保險，主要是離線、大公司的產品。必須糾正一點，低價并不意味著低保障，但高價不等于高保障。

舉個例子比如說平安福和康樂B，保障幾乎相同，但平安福的價格幾乎是康樂B的兩倍。那為什么差距會如此之大？要回答這個問題，我們必須弄清楚保險費用的組件是什么。

這可以用簡化的公式顯示：保險費用=純保險費用+保險公司為該保單需支付的管理費用+保險公司出售保單費用+預期利潤+保險營業(yè)稅。

其中，純保險費用，如果產品類型相同、保障相同，差別會更小。這時，不同的管理成本、銷售成本對保險費用的影響更大。

管理費用主要包括人員費用、場地租金、辦公費用，以及在全國各地開設分支機構的資金和維護費用。

銷售成本包括廣告費、渠道費和支付給銷售人員的傭金。

保險公司不是公益機構，所以除了純粹的保險費用和成本之外，保險公司必須賺取一定的利潤。羊毛在羊上，再加上各種成本差異的疊加。不難理解不同公司之間的價格差異。

但無論產品的價格如何，在客戶脫離危險之后，核心將退到理賠。而理賠，無論大公司、小公司都要按合同行事，不能說平安人壽是一家大公司，買了可以多賠你一點，而且復星聯(lián)合是小公司，會少賠你一點。

從這個角度來看，沒有必要非大公司不買，保障是全面的更合適。前者決定保險是否可以解決問題。后者保險費用的支出會不會影響我們的正常生活。

顯然，保險公司的品牌大小跟這個保險公司產品是否可靠并沒有太大關系，也完全不會影響后期的賠付，所以，在買保險的時候，更應該看重的是這個保險的保障是否全面，在保障差不多的前提下，選擇便宜的保險絕對是更經濟的方式呢，還可以省下一筆錢。