我國的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度比較完善，大部分人都會(huì)參加醫(yī)保，但是醫(yī)保只能報(bào)銷社保目錄內(nèi)的費(fèi)用，并且報(bào)銷金額有限。有朋友就會(huì)選擇購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來做補(bǔ)充，不過商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)在理賠的時(shí)候可能比較難。那么問題來了，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)為什么理賠比較難？接下來多保魚就簡單介紹下。

一、不同醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍不同

市面上的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品很多，主要類別有意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，前者只能提供意外醫(yī)療保障，后者只能提供疾病醫(yī)療保障，也就是因疾病治療所產(chǎn)生的費(fèi)用才能報(bào)銷。因此，我們在購買醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，投保前一定要了解清楚醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍。

二、醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)報(bào)銷

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)需要提供醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)等憑證，一般保險(xiǎn)公司的理賠金不會(huì)超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用，也就是說即使買了多份，最終的報(bào)銷金額也不會(huì)超過實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用。

三、規(guī)定了理賠比例且設(shè)置了免賠額

有的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有理賠比例規(guī)定，一般有社保比沒社保報(bào)銷比例高，若有社保但醫(yī)療費(fèi)用未經(jīng)社保報(bào)銷，那么醫(yī)療險(xiǎn)的理賠比例會(huì)降低。免賠額就是保險(xiǎn)公司不賠的部分，如果實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用小于或等于免賠額，那么保險(xiǎn)公司可以不用報(bào)銷。

賠付金額=（實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用-免賠額）*賠付比例

四、醫(yī)療機(jī)構(gòu)有規(guī)定

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人就診醫(yī)院有明確的規(guī)定，如果未在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診，那么保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)理賠責(zé)任。

總結(jié)：

醫(yī)療險(xiǎn)理賠比較難的原因有以上幾點(diǎn)，其實(shí)不是醫(yī)療保險(xiǎn)理賠比較難，是醫(yī)療保險(xiǎn)有明確的理賠規(guī)定，只要符合理賠條件一般可以快速理賠。多保魚提醒，大家購買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意以上幾點(diǎn)，以免出現(xiàn)理賠糾紛。