當代人嚴重缺乏安全感，出門(mén)要檢查無(wú)數遍門(mén)關(guān)好沒(méi)，手機電量充滿(mǎn)了沒(méi)。

尤其是在買(mǎi)保險這件事上，不夸張的說(shuō)，有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單，還感覺(jué)保障不夠。

不要你覺(jué)得，我要我覺(jué)得，保險就要多買(mǎi)幾份，萬(wàn)一出點(diǎn)事情，賠得多啊！

但是，保險真的買(mǎi)得多就賠得多嗎？多保魚(yú)今天就給大家解答一下這個(gè)問(wèn)題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發(fā)生了保險事故，保險公司怎么把錢(qián)賠給我們呢？通常有2種方式：給付型、報銷(xiāo)型。

給付型：保險公司按照合同約定的金額，直接把錢(qián)打到咱賬上。

也就是說(shuō)，不管我們因為這次保險事故，實(shí)際上的經(jīng)濟損失有多少，理賠金額都是固定的。

所以，這種保險產(chǎn)品，可以多買(mǎi)幾份，買(mǎi)多少就能賠多少。

報銷(xiāo)型：保險公司按照實(shí)際經(jīng)濟損失，按一定比例報銷(xiāo)。

意思就是，我們因為這次保險事故，實(shí)際上的經(jīng)濟損失越高，保險公司報銷(xiāo)的越多，保險理賠金額是不定的，但是最高不會(huì )超過(guò)實(shí)際損失。

所以，這種保險產(chǎn)品，我們就沒(méi)必要多買(mǎi)，買(mǎi)了也不會(huì )多賠。

這些保險可以多買(mǎi)多賠

咱普通人買(mǎi)保險要以保障型保險為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種：重疾險、醫療險、壽險、意外險。

那么，哪類(lèi)保險買(mǎi)得越多，賠得越多呢？

2.1 重疾險可以重復理賠

重疾險是保大病的，如果得了合同約定的大病，保險公司就會(huì )賠付一筆錢(qián)。顯然，重疾險就屬于給付型產(chǎn)品，可以重復理賠。

舉個(gè)栗子，小明在3家保險公司，分別投保了50萬(wàn)保額的重疾險，3年后不幸確診了肺癌，那么他就可以獲得150萬(wàn)元的重疾險理賠金。

有的人得了大病被離婚，有的人則賣(mài)房賣(mài)車(chē)，砸鍋賣(mài)鐵也要治，還有的人為了不拖垮家庭，選擇自我了結……這樣令人悲痛的案例，我們見(jiàn)過(guò)太多了。

當大病來(lái)襲，有一份重疾險作為保障，能降低經(jīng)濟損失，幫助延續生命，是非常值得的。

另外要提醒大家的是，雖然重疾險能多買(mǎi)多賠，也不能盲目買(mǎi)，要根據自己的預算來(lái)規劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬(wàn)，還買(mǎi)一兩萬(wàn)的保險，就不太理智了。5000元（10%可支配收入）左右是比較合理的。

2.2 壽險可以重復理賠

壽險是以人的生命為給付條件的，如果被保人身故，不論因為意外還是疾病，保險公司都會(huì )賠一筆錢(qián)。

而且，不管買(mǎi)了多少份，就能獲得多少份賠償，畢竟生命是無(wú)價(jià)的。

舉個(gè)栗子，小明買(mǎi)了在3家保險公司，分別投保了100萬(wàn)的壽險，2年后不幸因肺癌去世，那么他的家人可以獲得總共300萬(wàn)的賠償。

從上面這個(gè)例子中，我們也能看出，最適合買(mǎi)壽險的是身負家庭責任的人，一份壽險就是對家人的一份愛(ài)。

同樣的，壽險也不是買(mǎi)得越多越好，總保額在負債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買(mǎi)多賠的保險

四大保障型保險中，意外險和醫療險可能包含2種賠付方式，所以可不可以多買(mǎi)多賠，就得看具體的保障內容了。

3.1 意外險有2種賠付方式

顧名思義，意外險就是保意外造成的損失。

意外險通常有兩種賠付方式：

意外死亡/殘疾

那么保險公司按照約定賠付保險金，買(mǎi)了多少份，就賠多少。

比方說(shuō)，小明在3家保險公司，各自買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的意外險，總共是50萬(wàn)*3=150萬(wàn)保額，三個(gè)月后不幸發(fā)生車(chē)禍去世，那么他的家人可以獲得總共150萬(wàn)保額的賠付。

意外導致的治療費用

那么這個(gè)損失意外險可以報銷(xiāo)，不能重復理賠。

比方說(shuō)，小明意外摔骨折了，去醫院治療花了5000塊，不管買(mǎi)了幾份意外險，保險公司報銷(xiāo)的金額，最多不超過(guò)5000塊。

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰(shuí)也不能預料未知的風(fēng)險，買(mǎi)幾份意外險還是蠻有必要的。

另外，不是每一款意外險都包含意外醫療保障，大家選擇的時(shí)候要看清楚。

還有一點(diǎn)要注意的是，雖然壽險和意外險都可以疊加賠付，但只針對成年人，不適用于小孩子。

因為國家為了避免道德風(fēng)險，對未成年人身故賠付有以下規定：10歲以下最多賠20萬(wàn)，18歲以下最多50萬(wàn)。

3.2 醫療險有2種賠付方式

醫療險分為兩種：費用補償性和津貼型

費用補償型

我們治病花的醫療費用，保險公司會(huì )按比例報銷(xiāo)，最高不超過(guò)實(shí)際治療費用。

因此，報銷(xiāo)型醫療險不能重復賠付，買(mǎi)一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險的形式存在，它屬于給付型。

舉個(gè)栗子，小明買(mǎi)了2份帶住院津貼（100元/天）的醫療險，住了1天院，總共花了2萬(wàn)塊。

那么2份醫療險加起來(lái)報銷(xiāo)的費用，最多不超過(guò)2萬(wàn)塊，但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下，我們買(mǎi)的百萬(wàn)醫療險都屬于報銷(xiāo)型，部分產(chǎn)品會(huì )附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低，對于真正的住院治療費用來(lái)說(shuō)，有點(diǎn)杯水車(chē)薪了，因此雖然它可以疊加理賠，也沒(méi)有必要購買(mǎi)多份。

最后要說(shuō)的話(huà)

總的來(lái)說(shuō)，我們可以購買(mǎi)多份的保險，是重疾險、壽險、意外險，沒(méi)必要購買(mǎi)多份的，是醫療險。

另外，對于能多買(mǎi)多賠的險種，多保魚(yú)也不建議盲目買(mǎi)太多，如果因為保費支出過(guò)高，而導致自己目前的生活都過(guò)不好，那不就本末倒置了嘛~

所以，買(mǎi)保險大家都要量力而行~