重疾險市場(chǎng)一直是保險公司的必爭之地，有一年期的，有保終身的，有定期的，有單次賠付和多次賠付的等·······

今天保魚(yú)君來(lái)聊一聊國華人壽旗下的——華瑞國民2號，也就是支付寶上的成人及兒童長(cháng)期重疾險，一起來(lái)看看它好不好，值不值得買(mǎi)！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關(guān)注什么
• 成人及兒童長(cháng)期重疾險好不好
• 有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

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選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監會(huì )制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

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成人及兒童長(cháng)期重疾險好不好？

列張表來(lái)直觀(guān)的看下它的基礎保障，然后再進(jìn)行深入分析！

2.1 投保規則

保險公司為了控制風(fēng)險，對被保險人的一些相關(guān)信息都有一定要求，例如年齡、職業(yè)等。

成人及兒童長(cháng)期重疾險的最高投保年齡不能超過(guò)40周歲，保障期限只有30年。

保額是可以自己選的，最高可購買(mǎi)60萬(wàn)。

2.2 重疾種類(lèi)

成人及兒童長(cháng)期重疾險保障的重疾種類(lèi)有100種，能夠賠付一次，賠付基本保額！

基本上所有的重疾險，不管種類(lèi)多少，都是一樣的。

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.3 身故保障

如果被保人不幸因為疾病、意外或者是自然身故了，那么保險公司返還已交保費。

2.4 輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話(huà)那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險。

輕癥：還沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現和治療的，才能防止其轉變?yōu)橹丶玻瑥倪@個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。

成人及兒童長(cháng)期重疾險的輕癥設計的怎么樣，它算的上是一款優(yōu)秀的重疾險嗎？

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據了理賠的80%以上。很多產(chǎn)品輕癥保障種類(lèi)看似很多，對于8大高發(fā)輕癥卻是缺二少三！

成人及兒童長(cháng)期重疾險的輕癥設計的很不錯，8大高發(fā)輕癥也包含在內，賠付一次，賠付基本保額的20%。

2.5 豁免

豁免是指：后續保費不用再交了，保障還繼續。

如果被保人不幸得了合同約定的輕癥，那么保險公司豁免保費，合同還繼續有效！

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有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 成人及兒童長(cháng)期重疾險

輕癥賠一次，賠付基本保額的20%，重疾賠一次，賠付基本保額，有身故保障，有被保人輕癥豁免。

保障方面沒(méi)什么缺點(diǎn)，但是保障期限有點(diǎn)短，而且年齡越大，買(mǎi)成人及兒童長(cháng)期重疾險價(jià)格越高。

3.2 康樂(lè )e生b款

康樂(lè )e生b 款是一款有身故保障，有輕癥保障且包含8大高發(fā)輕癥，輕癥不分組，能賠付3次，無(wú)間隔期，有投保人豁免的重疾險。

和成人及兒童重疾險相比，康樂(lè )一生輕癥賠付的次數更多，有雙豁免，能夠保終身，雖然價(jià)格更高，但是保障力更強。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險，保障的重疾種類(lèi)多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒(méi)有身故保障，沒(méi)有投保人豁免。

輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高。輕度高血壓人群也可以購買(mǎi)。

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保魚(yú)君總結

如果家庭經(jīng)濟預算充足的話(huà)，可以考慮買(mǎi)康樂(lè )e生B款，保障比較全面，保障也比較好。

如果家庭預算不足的話(huà)，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。