買(mǎi)過(guò)保險的朋友可能都知道，在保險產(chǎn)品的合同條款中，有一個(gè)非常重要的條款叫做免責條款，合同約定在購買(mǎi)保險后，如果發(fā)生了免責條款中的事項，是無(wú)法得到賠付的。

我們平常看到的保險理賠糾紛，有很多都是因為免責條款沒(méi)弄清楚而引起的，那么今天咱們通過(guò)一個(gè)真實(shí)的案例，一起來(lái)聊聊保險理賠的免責條款！

真實(shí)案例

山東的張某今年60多歲了，多年來(lái)一直從事大棚蔬菜種植，也算是當地的農業(yè)大戶(hù)。

2017年12月份，張某在保險公司為他所有的大棚、育苗棚投保財產(chǎn)綜合險，保額為共計1600萬(wàn)元，合同約定由自然災害造成的農作物損失，保險公司按照條款規定履行賠償責任。

然而就在張某投保七天后，當地突然發(fā)生雪災，導致張某的蔬菜大棚損失慘重，經(jīng)核算各項損失共計1200萬(wàn)元，災情過(guò)去之后，張某向保險公司申請理賠。

保險公司認為，張某的蔬菜大棚搭建的過(guò)于簡(jiǎn)單，棚頂均為塑料膜，屬于免責條款中約定的簡(jiǎn)易建筑，所以不予理賠。

張某索賠無(wú)果，隨后便將保險公司上訴至法院，索賠1200萬(wàn)元理賠金。

法院認為，在張某投保的時(shí)候，保險公司明明就已經(jīng)知道張某的大棚屬于簡(jiǎn)易建筑，然而并沒(méi)有對張某盡到免責條款的提示義務(wù)，而是選擇繼續承保，所以此事故中免責條款無(wú)效，保險公司需要承擔保險責任，最終對張某的訴求予以部分采納，判保險公司賠付給張某800萬(wàn)元。

案例分析

免責條款里面列舉的都是不予理賠的情況，為了避免出險后理賠產(chǎn)生糾紛，所以我們在投保時(shí)一定要仔細閱讀免責條款，有不清楚的地方務(wù)必要咨詢(xún)工作人員。

那么免責條款一般會(huì )包含哪些內容呢？

1、不如實(shí)告知

這是投保健康險時(shí)最常見(jiàn)的情況，在投保前不如實(shí)告知自己的健康狀況，明明患有疾病還隱瞞投保，這種情況在出險時(shí)是保險公司是不予理賠的。

2、蓄意騙保

部分投機取巧的人通過(guò)謊報保險事故、故意制造保險事故、偽造相關(guān)的證據、編造虛假的事故來(lái)騙取高額的保險金額，這種情況保險公司是不會(huì )承擔保險責任的。

3、自殺行為

很多身故才進(jìn)行賠付的保險產(chǎn)品，明確規定了被保險人在合同成立2年之內自殺的，保險公司不需要承擔賠償責任。

4、違法犯罪行為

被保險人因故意犯罪導致的保險事故，保險公司也是不予理賠的。