百萬醫(yī)療保險(xiǎn)是指那些醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷額度可達(dá)100萬以上的醫(yī)療保險(xiǎn)。至從平安健康險(xiǎn)于2015年12月推出平安e生保產(chǎn)品后，馬上受到消費(fèi)者和保險(xiǎn)業(yè)的特別關(guān)注。各大保險(xiǎn)公司相繼推出類似產(chǎn)品。比如眾安的尊享e生，太平人壽太平超e保、安聯(lián)臻愛醫(yī)療等等。 以平安e生保為例，截止到2017年7月23日，如下圖所示的平安健康險(xiǎn)官方數(shù)據(jù)，平安健康險(xiǎn)已經(jīng)有82.7萬人投保。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn) 為什么這類保險(xiǎn)這么受歡迎？主要有以下幾個(gè)顯著的優(yōu)點(diǎn)。 優(yōu)點(diǎn)1：保費(fèi)低 保額高 假設(shè)年齡為32歲的男性，有社保，投百萬醫(yī)療險(xiǎn)如平安e生保，年繳保費(fèi)只要392元。 而以下是某公司重大疾病保險(xiǎn)40萬保額，需要年繳保費(fèi)17680元。價(jià)格差距達(dá)40多倍。 雖然這是兩款完全不同的產(chǎn)品，但主要都是為了防范大病風(fēng)險(xiǎn)，平安e生保的保費(fèi)會(huì)低很多，消費(fèi)門檻大大降低。 平安e生保保費(fèi)試算 某重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)試算，保額40萬。 優(yōu)點(diǎn)2：保障范圍廣 報(bào)銷比例高 現(xiàn)在很多保險(xiǎn)是買什么保什么，比如意外保險(xiǎn)只能報(bào)銷意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。而重大疾病保險(xiǎn)則更加嚴(yán)格，只有保險(xiǎn)合同規(guī)定的病種才能獲得賠付。偶爾會(huì)遇到非常尷尬的事情是花了很多錢買保險(xiǎn)，真的出了事故了，買的保險(xiǎn)都不保。 而百萬醫(yī)療保險(xiǎn)則沒有這個(gè)問題。只要是正常的醫(yī)療費(fèi)用，不限社保目錄（自費(fèi)藥、進(jìn)口藥），不限疾病種類，不限治療手段，平安e生保都能報(bào)銷。不過需要注意的是非意外、疾病導(dǎo)致的需要美容整形、性病等疾病醫(yī)療費(fèi)用是不能報(bào)銷的。 優(yōu)點(diǎn)3：帶病續(xù)保 長(zhǎng)期有保障 很多醫(yī)療保險(xiǎn)，在發(fā)生疾病，保險(xiǎn)公司理賠完后，就不能繼續(xù)再投保了。比如一年期重大疾病保險(xiǎn)，如果賠付了，第二年就不能再投保了，也就失去了保障。 而平安e生保類似的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)一般都條款承諾不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況變化或者歷史理賠情況而拒絕被保險(xiǎn)人續(xù)保或者單獨(dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。也就是說即使發(fā)生了重大疾病，只要按時(shí)續(xù)費(fèi)，也可以繼續(xù)享有保障。 優(yōu)點(diǎn)4：等待期短 長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)的等待期一般為半年（180天），投保后的半年內(nèi)發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司是不賠付的。而平安e生保的等待期只有30天，投保后如果是意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，沒有等待期，如果是疾病，只要過了30天，就可以享受保障了。 優(yōu)點(diǎn)5：在線投保 免體檢方便快捷 額度高的醫(yī)療保險(xiǎn)，一般需要先體檢才能投保，并且需要通過保險(xiǎn)代理人購買，不能自己直接購買。 而平安e生保等百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，大部分都是可以在線投保的。非常方便快捷。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)缺點(diǎn) 百萬醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)很多，是目前市面上性價(jià)比非常高的醫(yī)療保險(xiǎn)，但購買百萬醫(yī)療保險(xiǎn)前，對(duì)于百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的局限性還是有必要了解的。 缺點(diǎn)1.免賠額較高 大部分百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額都是1萬元。1萬元免賠額什么概念？假設(shè)一場(chǎng)疾病花費(fèi)6萬，假設(shè)總費(fèi)用50萬，社保報(bào)銷10萬，平安e生保則只能報(bào)銷39萬（1萬免賠額）。好在1萬以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用大部分家庭還是能夠承受的。 缺點(diǎn)2.報(bào)銷型保險(xiǎn) 重大疾病保險(xiǎn)一般是提前給付，一旦確診了，就能從保險(xiǎn)公司拿到全額的賠付用于疾病的治療。 而百萬醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用需要先自行籌措和支付，然后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，且不能重復(fù)報(bào)銷。同時(shí)購買兩份百萬醫(yī)療險(xiǎn)是沒有意義的，因?yàn)槿绻桨瞖生保報(bào)銷了，其他公司就不會(huì)再報(bào)銷了。 缺點(diǎn)3.保險(xiǎn)費(fèi)用不固定 百萬醫(yī)療保險(xiǎn)為一年期保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)隨著年齡不同而不同。保險(xiǎn)產(chǎn)品也有可能更新?lián)Q代。今年能購買的產(chǎn)品明年可能就沒有了。不過保險(xiǎn)公司一般承諾會(huì)有新的類似替代產(chǎn)品，且從老產(chǎn)品轉(zhuǎn)到新產(chǎn)品的客戶沒有等待期，可以帶病投保。