香港保險的保費計算公式如下：

P（保費）=A(風(fēng)險保費）+B（附加費用）+C（保單現(xiàn)金價值）

A（風(fēng)險保險費用），與預(yù)定的死亡率直接相關(guān)，與香港人的平均預(yù)期壽命和死亡率直接相關(guān)。 日本 2016年度報告顯示，香港男性和女性公民的預(yù)期壽命分別為世界上最高，分別為80.5歲和86.7歲，而世界衛(wèi)生組織宣布，香港 的死亡率為4.95％，中國大陸死亡率為7.17％，香港遠(yuǎn)低于大陸，然后平均壽命低+死亡率低= 香港保險理賠率低，大大降低了保險公司的風(fēng)險成本，精算師做價格時，保險費用的成本必然要低得多。

B（附加費用），掛鉤預(yù)訂業(yè)務(wù)費用率，這類似于公司管理層的管理費和行政支出，就保險公司而言，當(dāng)然最多的是廣告、營銷、代理傭金等，這個實際上不管香港還是一家大陸保險公司，費用比例相近，但在這些費用中，香港保險公司會投入更多資金進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，銷售人員培訓(xùn)，以確保客戶體驗。

C（保單現(xiàn)金價值），與預(yù)定利率有關(guān)。什么是預(yù)定利率？實際上，預(yù)定利率是與保單相關(guān)聯(lián)的折扣概念。如果保險公司計算出較高的投資回報率，則預(yù)定利率和現(xiàn)金價值越高，保險費用越低。

總的來說，香港保險的保費還是很劃算的，比較人性化的，我自己也買了，感覺還是很不錯的。