今天就給大家講一下，一直以來(lái)很多人困惑的一問(wèn)題。最近我有一個(gè)朋友問(wèn)我，有了醫保，為什么還要配置商業(yè)保險？多保魚(yú)就給大家仔細講解一下醫保作為我國的福利政策，對于我們來(lái)說(shuō)是有很多的優(yōu)勢，按統一標準享受待遇。同樣的準入條件，收費標準相同，享受的待遇也相同，不存在高低差別。醫保并非都是強制參保，事實(shí)上僅職工醫保才是強制參保，新農合和城鎮居民醫保都是自愿參保，但由于行政推動(dòng)和政策鼓勵，后兩者的參保率也非常高。

所以，以后千萬(wàn)不要覺(jué)得只有職工醫保才是醫保，職工醫保、城鎮居民醫保和新農合這三項，有其中一項就算是有醫保哦~

對于醫保不了解的朋友，那么醫保到底有什么用呢？

比如說(shuō)我看病花了200塊，那醫保是能減免部分金額還是其他形式的例如打折之類(lèi)？減免的這部分金額由誰(shuí)來(lái)承擔呢？醫保在各個(gè)地區有不同的形式，一般會(huì )分為門(mén)診、住院、藥店三個(gè)使用渠道。

藥店：絕大部分地區藥店都是只能使用卡內金額不報銷(xiāo)的，部分地區的慢性病會(huì )在指定藥店得到使用，一般會(huì )每年有一個(gè)錢(qián)數，在這個(gè)錢(qián)數內是免費，超出之后自付，不使用或未使用完跨年就會(huì )消失。

住院：會(huì )有一個(gè)起付線(xiàn)，也就是說(shuō)住院期間花費超過(guò)一定額度才會(huì )開(kāi)始使用醫保，這個(gè)線(xiàn)與醫院級別、是否異地就醫有著(zhù)直接關(guān)聯(lián)，最低100元，最高聽(tīng)說(shuō)過(guò)1800元的。

超過(guò)起付線(xiàn)之后，余下的錢(qián)開(kāi)始納入醫保報銷(xiāo)范圍，根據醫保的不同會(huì )有不一樣的報銷(xiāo)比例，比如說(shuō)你出30%，醫保出70%，但是這只是一個(gè)大概的比例，具體會(huì )詳細到住院期間產(chǎn)生的每一個(gè)費用

門(mén)診：大部分地區的門(mén)診是無(wú)法使用醫保的，像帝都這樣的地方門(mén)診也是可以報銷(xiāo)的，也是比例算法，你出一部分，醫保出一部分。

這個(gè)不能理解為打折，沒(méi)有出的錢(qián)是由醫保基金出了，就是大家每年繳納的醫保費用醫保就好像是是打底衫，那么醫療險就是皮大衣，冬天寒風(fēng)刺骨，有了皮大衣，再也不怕腿毛被凍到起霜。

一、關(guān)于醫保用藥范圍

2017年，相隔8年，醫保藥品目錄更新，更新后納入醫保的藥物有2535種。

這2535種藥被分為甲類(lèi)藥和乙類(lèi)藥，歸于甲類(lèi)藥可以100%報銷(xiāo)，但甲類(lèi)藥通常藥效一般；乙類(lèi)藥藥效更好，而乙類(lèi)藥各省份根據實(shí)際情況來(lái)設置報銷(xiāo)比例。

因此，就算是醫保范圍內的用藥，也不全是所有的都報銷(xiāo)的

我們再來(lái)說(shuō)一下除了醫保以外的用藥，根據我國數公開(kāi)的數據顯示，現在我們生活中的藥品已超過(guò)了20多萬(wàn)種，然而，能夠用醫保報銷(xiāo)的藥品僅僅只有1%。

過(guò)去幾年，格列衛這款藥品在生活中可以說(shuō)是鬧得沸沸揚揚，對于當時(shí)患有白血病的患者來(lái)說(shuō)，它是生活的希望，但是并沒(méi)有列入醫保當中。

對一般人來(lái)說(shuō)，兩萬(wàn)塊錢(qián)可以買(mǎi)幾部蘋(píng)果手機、2個(gè)意大利名牌包包、一輛二手奇瑞汽車(chē)。

對于一些慢性白血病患者而言，兩萬(wàn)塊錢(qián)，能買(mǎi)到只有什么，一盒格列衛的抗癌藥。

幸運的是，現在這款格列衛藥品，不僅被列入了醫保，而且藥品的產(chǎn)權也已經(jīng)早就過(guò)去了，國內有一部分仿制的藥品，現在是面試一瓶只要幾百元，還能夠接受。

但是，并不是所有的癌癥患者都是這么的幸運，很多抗癌的特效藥都需要進(jìn)口而這些進(jìn)口的昂貴藥品，數萬(wàn)的價(jià)格聽(tīng)了讓人心驚。

二、醫保的能報銷(xiāo)多少？

醫保報銷(xiāo)制度雖然各地政策不一樣，但是和醫院等級成反比，初級鄉鎮醫院一般能報銷(xiāo)90%，縣級醫院在70%左右，省地區三甲在50%左右

醫療收費項目根據不同等級醫院而有調整，三級醫院由于設備以及醫療水平更高，所以比二級一級要高一個(gè)

以深圳為例，作為改革開(kāi)放的最前沿，深圳的醫保政策在全國也十分領(lǐng)先。

職工連續繳納醫保的時(shí)間達到6年，那么報銷(xiāo)額度最高可達到153萬(wàn)，報銷(xiāo)比例最高可達90%。對于一些進(jìn)口材料，深圳醫保也有60%的報銷(xiāo)額度。

同樣是超一線(xiàn)城市的廣州，醫保最高限額就只有59萬(wàn)。其他的2、3線(xiàn)城市的報銷(xiāo)額度就更低了。

對于準一線(xiàn)城市的武漢，當地醫保的報銷(xiāo)上限是15萬(wàn)，對于職工來(lái)說(shuō)，報銷(xiāo)的上線(xiàn)則是24萬(wàn)，所占的比例為80&左右。再比如說(shuō)網(wǎng)紅聚集的城市長(cháng)沙，居民最高的報銷(xiāo)上限為15萬(wàn)，職工的報銷(xiāo)上限為12萬(wàn)，所占的比例最高可以達到96%左右。

新農合和一些城鎮居民，他們的醫保報銷(xiāo)額度和上線(xiàn)也是大不一樣的，報銷(xiāo)的比例顯而易見(jiàn)，一般來(lái)講，報銷(xiāo)的比例僅僅只有50%左右，而這群人又恰恰是收入最低的群體。

三、異地醫保就醫報銷(xiāo)比例如何？

相對于很多很多的重疾患者來(lái)說(shuō)，因為受到地區醫療水平的限制，想在異地就醫是特別無(wú)奈的一件事情，然而醫保的規定也是相當的嚴格的。

因為很多地區都有自己地區醫保制定的相關(guān)醫院，如果想在異地就醫，那么報銷(xiāo)的額度整體而言就會(huì )大大降低

例如武漢某縣的居民能夠轉診到杭州求醫，首先需要自己墊付15%的醫療費用，因為要按照醫保的規定來(lái)，再去根據自己在哪個(gè)地方參保的，根據參保所在地的比例再來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)

如果依然不符合轉診就醫的條件，那么我們的報銷(xiāo)比例所按照的之前的再去下降10%。轉診就醫就目前的情況下是非常難實(shí)現的。

這樣一來(lái)，我們真正能夠報銷(xiāo)的也只有再30%左右，而且很多地區也很清楚地說(shuō)明了，異地就醫，醫保的報銷(xiāo)只有25%。

四、醫保有哪三個(gè)不？

我們通常說(shuō)醫保三個(gè)不，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)值得就是，三方責任不報；醫療設備、器材、服務(wù)項目不報；醫療費用不提前墊付。

三方責任主要是指的意外風(fēng)險，例如突發(fā)的事情導致的車(chē)禍；

醫療設備、器材、服務(wù)稍微復雜一點(diǎn)，舉個(gè)例子：

王某在長(cháng)沙做了一個(gè)心臟搭橋手術(shù)，血管里放了個(gè)支架。

那么王某索要涉及到的就是，檢測花費的CT費用，之家的費用，以及后續所需要的后期療養費用，這些一包都是不參與報銷(xiāo)的。就打個(gè)比方，一個(gè)手術(shù)所用的進(jìn)口之家就要上十萬(wàn)元錢(qián)，這對于一個(gè)普通的家庭是很難抗住的。

我們所交的醫保還有一個(gè)地方就是，我們看病，住院，所用的所有費用醫保是不能墊付的，前提是，我們得先自己掏錢(qián)，然后拿著(zhù)交完錢(qián)的發(fā)票報銷(xiāo)。

但是我們有沒(méi)有想過(guò)，一旦發(fā)生一些較為重大的疾病，我們前期所需要去墊付的費用就不是幾萬(wàn)塊錢(qián)的開(kāi)支，甚至都有可能上幾十萬(wàn)，這不是一個(gè)小的開(kāi)支。

一旦這樣的事情發(fā)生了，肯定是少不了一個(gè)康復期的，在康復期的療養費也并不是一個(gè)小的開(kāi)支，在病床上，不能工作，這個(gè)社每個(gè)人面臨的壓力本來(lái)就很大，真的如果沒(méi)有任何保障措施的情況下，發(fā)生了這樣的事情，可能摧毀的不是一個(gè)人，而是整個(gè)家庭。

五、寫(xiě)在最后

整體來(lái)看，醫保作為國家的基本福利政策，在最基礎的保障上面，我們國家已經(jīng)做的是相當好了。唯一的不足就是，醫保它并不能承擔并且保障意外的風(fēng)險和很多的重大疾病的風(fēng)險。

所以，多保魚(yú)最開(kāi)始就說(shuō)，醫保就好像是是打底衫，那么醫療險就是皮大衣，冬天寒風(fēng)刺骨，有了皮大衣，再也不怕腿毛被凍到起霜。（必不可少的）

那到底什怎么樣的保障才能有皮大衣的作用呢？

因人而異，考慮到年齡，身體狀況，以及家庭的經(jīng)濟能力，是否還有更多的生活壓力，比如說(shuō)，需要每個(gè)月還的車(chē)貸，房貸等等，都是應該值得考慮的問(wèn)題。